СБП переводит деньги между счетами клиентов и не зависит от
международных платежных систем – нужно мобильное приложение банка или
онлайн-банк
28 февраля в России для клиентов 11 банков заработала Система
быстрых платежей (СБП): физические лица смогут мгновенно переводить друг
другу деньги по номеру мобильного телефона. Оператор СБП – ЦБ. В январе
он обещал, что с 28 февраля услуга будет доступна всем клиентам банков –
участников СБП, пока не получилось.
СБП переводит деньги между счетами клиентов и не зависит от
международных платежных систем – нужно мобильное приложение банка или
онлайн-банк. Достаточно ввести номер телефона получателя, сумму и
подтвердить перевод. Если у получателя к одному номеру привязано
несколько счетов в разных банках – участниках системы, отправитель сам
выберет, на какой из них перевести деньги. Получатель может указать в
приложении своего банка счет, куда ему по умолчанию будут поступать
средства через СБП.
Кто кого подключил
В приложении банка – участника СБП появилась возможность отправить
деньги в 10 банков-партнеров. Регулятор предупредил, что некоторые
банки будут запускать систему постепенно, подключая одну категорию
клиентов за другой. С 28 февраля «Ак барс», «Тинькофф банк», СКБ-банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк подключили к СБП всех клиентов, заявили их представители.
По информации пресс-службы «Тинькофф банка», сервис появится у
всех клиентов автоматически в мобильном и интернет-банке, клиент может
обратиться в банк и отключить этот сервис. «Киви банк» сперва запустит
пополнение карт «Совесть» через СБП, говорит его представитель, в
дальнейшем через систему можно будет переводить деньги на «Qiwi
кошелек» и в Рокетбанк. Договоры Qiwi и «Тинькоффа» с клиентами уже
предусматривают получение денег через СБП, говорят их представители.
СКБ-банку и «Ак барсу» также не нужно запрашивать отдельно согласие
получателя. Пресс-служба СКБ-банка сообщила, что отправить перевод
смогут все клиенты, у кого есть онлайн-банк, а получить перевод – все
без исключения. СБП будет доступна всем клиентам, у кого есть
дистанционное банковское обслуживание «Чатбанк», сообщил Совкомбанк.
В первую очередь к системе будут подключены держатели карточных
счетов, продолжает представитель Совкомбанка, потом сервис будет
доступен пользователям других банковских продуктов.
Некоторые банки начали с приема переводов, отправлять деньги их
клиенты смогут позже. В Райффайзенбанке получить платеж через СБП можно,
если есть согласие клиента на переводы по номеру телефона; доступ к
отправке средств клиенты будут получать постепенно. В Газпромбанке СБП
работает для приема переводов, говорит его представитель.
Доступ к СБП получат 95% клиентов РНКО «Платежный центр» (оператор
«Золотой короны»), исключение – держатели подарочных карт, указывает
пресс-служба.
Клиенты Альфа-банка получат доступ к услуге поэтапно, говорится в его сообщении, но как именно – не сказано.
ВТБ был в пилотной группе банков, теперь его там нет. Зампред правления ВТБ
Ольга Дергунова заявляла, что с 28 февраля банк позволит всем клиентам
переводить деньги через СБП. Пресс-служба объясняет: ВТБ участвует в
проекте СБП, тесты продолжаются, скоро все клиенты получат доступ.
Риски СБП
Через СБП можно проверить, в каких банках есть счета у получателя,
убедились «Ведомости»: система показывала имя, отчество и первую букву
фамилии получателя и предлагала отправить ему деньги. Если счета нет,
появлялось сообщение об этом; такой ответ возможен и если клиент не
оставил номера телефона, открывая счет в банке, или дал другой номер.
Так корреспондент «Ведомостей» нашел банк, где счет у Владимира
Комлева, гендиректора Национальной системы платежных карт (НСПК, «дочка»
ЦБ, операционный клиринговый центр СБП). Сам он это проблемой не
считает: «Чтобы найти мой банк, вы должны знать мои имя и фамилию, мой
номер мобильного и еще детали, например место работы и предполагаемый
зарплатный банк. Если же мошенники захотят что-то обо мне узнать, то СБП
для них очень трудозатратна: во-первых, им нужны какие-то сведения
изначально либо им придется вручную перебирать все множество банков, а
во-вторых, у нас есть защита от ботов, которые могли бы перебором искать
банки, где у владельца телефона есть счет».
Через СБП можно установить связь номера телефона, имени, отчества,
счета в конкретном банке, чем могут воспользоваться злоумышленники,
опасается ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей
Голованов: злоумышленникам нужны эти данные для обзвона жертв. Уже
сейчас они обращаются к жертве по имени и отчеству, продолжает он,
теперь же злоумышленники смогут называть жертвам конкретные банки, где у
них счета, и представляться службой безопасности одного из них. Шансы
на успешное списание денег возрастут, указывает Голованов: чем больше
злоумышленники знают, тем лучше входят в доверие, и люди выполняют их
распоряжения.
Клиенты могут в СБП привязать к номеру телефона счет по умолчанию –
тогда система не будет предлагать тем, кто отправляет им деньги, список
банков на выбор, подчеркивают представители ЦБ и НСПК. Но многие банки
планируют автоматически подключать переводы через СБП своим клиентам вне
зависимости от того, выбрали они счет по умолчанию или нет.
«Тезис, что через СБП возможно узнать много дополнительной
информации о клиенте, не соответствует действительности», – говорит
представитель ЦБ, а описанный сценарий перебора не нов для рынка – такую
же информацию можно получить и во внутрибанковских сервисах переводов
по номеру телефона.
В «Тинькофф банке» есть система противодействия мошенничеству, она
ограничивает перебор счетов клиентов и обеспечивает защиту от
бот-сетей, говорит представитель банка, при подозрениях включается
блокировка и клиент не может запрашивать информацию определенное время.
«Положение Банка России № 383-п предусматривает возможность
переводов по идентификатору получателя. Таким идентификатором может быть
номер телефона. Банк действует в соответствии с законодательством», –
сказал представитель Сбербанка, а на вопрос о возникающих рисках не
ответил.
К СБП будет подключено много банков и если злоумышленники смогут
узнать какой-то «редкий» банк, в котором у жертвы есть счет, то вызовут
больше доверия, говорит эксперт по информационной безопасности банков
Николай Пятиизбянцев. Система мониторинга, защищающая от перебора,
сначала пропустит несколько запросов, а это даст мошенникам несколько
попыток, объясняет он.
Сколько это стоит
Первый год ЦБ позволил банкам пользоваться СБП бесплатно – но
попросил их в первое время не брать и с клиентов комиссию за переводы:
банки могут устанавливать ее самостоятельно.
Большинство участников СБП говорили «Ведомостям», что не станут
взимать комиссию за переводы на старте проекта: Альфа-банк, ВТБ, Райффайзенбанк (как минимум до 1 мая), Совкомбанк, Qiwi (при пополнении карты «Совесть»), «Тинькофф банк»
(в течение промопериода, срок которого не определен), РНКО «Платежный
центр» (ориентировочно шесть месяцев), «Ак барс» (до 1 июня), Газпромбанк.
СКБ-банк не взимает плату с отправителя только при переводе до 6000
руб., свыше – комиссия составит 1% (минимум – 30 руб., максимум – 300
руб.).
Из 12 участников тестовых испытаний три – «Тинькофф банк», Промсвязьбанк
и Росбанк – планировали сразу взимать плату за переводы, но потом
отказались – в начале работы системы. «По итогам первых трех месяцев
будет принято решение о необходимости введения комиссий за переводы и их
размере», – передала пресс-служба Росбанка слова замдиректора
департамента розничных продуктов и маркетинга Лидии Кашириной.
В некоторых случаях клиентам придется платить банку за перевод
через СБП уже сейчас. Прежде всего это касается отправлений со счетов
кредитных карт. Такие переводы возможны, но они платные, предупредили «Тинькофф банк» и Совкомбанк.
В тарифах кредиток «Тинькофф банка» уже появилась строка «Переводы
с использованием номера телефона через СБП». В зависимости от тарифного
плана плата может составлять 2,9% + 290 руб. или 1%, но не менее 390
руб.
Что дальше
Присоединиться к СБП намерены еще 40 банков. По окончании
бесплатного года банки будут платить от 1 до 6 руб. за каждый перевод
(половину – банк отправителя, половину – получателя) в зависимости от
суммы платежа, для своих клиентов банки смогут устанавливать тарифы
самостоятельно.
Следующим этапом развития СБП должен стать запуск во втором
полугодии 2019 г. платежей в пользу юридических лиц. Расплачиваться в
магазинах можно будет с помощью QR-кода. ЦБ ожидает, что СБП позволит
снизить для торгово-сервисных предприятий стоимость безналичных
расчетов.
СБП – конкурент Сбербанка, через который сейчас проходит более 60%
всех переводов с карты на карту. Госбанк к СБП не присоединился, но
начал подключать к собственной системе переводов по номеру телефона
другие банки – в 2018 г. к ней подключились «Тинькофф банк» и Совкомбанк.
ЦБ намерен обязать участвовать в СБП все крупные банки.
Соответствующий законопроект внесен в Госдуму. Председатель ЦБ Эльвира
Набиуллина говорила, что желание отдельных игроков сохранить монопольное
положение – серьезное препятствие для развития конкуренции на рынке
платежей и доступности финансовых услуг для населения.
Действующие условия переводов по номеру телефона в Системе быстрых платежей (СБП)
| Банк-участник СБП | Доступ в СБП | Доступные для операций в СБП счета | Комиссия отправителя за перевод | Максимальная сумму перевода |
| Ак Барс | моб., web | Карточные | нет (до 31 мая) | 600 000 руб. в день |
| Альфа-банк | моб. (Альфа-Мобайл) | текущие | нет | 10 000 руб. единовременно * |
| КИВИ банк | нет | счет карты "Совесть" (только пополнение) | нет | нет |
| Промсвязьбанк | моб., web | Карточные | с ДК - нет до 31 мая; с КК – 4,9% плюс390 руб. | нет данных |
| Райффайзенбанк | моб., web | дебетовые, накопительные** | нет | 600 000 руб. единовременно |
| Росбанк | моб., web | текущие | нет | 75 000 руб. в день |
| СКБ-банк | web | текущие | нет – до 6000 руб., 1% (min 30 руб., max 300 руб.) - свыше 6000 руб. | 100 000 руб. в день со всех счетов |
| Совкомбанк | моб., web | карточные счета | с ДК - нет; с КК - по обычным тарифам | 75 000 руб. единовременно; 100 000 руб. в сутки; 300 000 руб. в месяц. |
| Тинькофф банк | моб.; tinkoff.ru | карточные | с ДК - нет; с КК*** - 2,9% плюс 290 руб. или 1% min 390 руб. | нет данных |
| РНКО Платежный центр ("Золотая корона") | web | все счета, кроме подарочных карт | нет | индивидуально для каждого клиента |
ДК - дебетовая карта; КК - кредитная карта; моб. - мобильное приложение банк; web - онлайн банк
* для пользователей пакета услуг "Премиум" и клиентов Альфа Private - 15 000 руб.
** в качестве основного для СБП можно выбрать любой счет; *** в зависимости от тарифного плана
данные банков
Комментарии
Отправить комментарий